- 央行祭出國銀不動產貸款總量管制，目標將整體國銀不動產貸款集中度由目前的37.4%降至36%以下。
- 國銀為達成央行要求，將採取提高房貸和土建融利率、總行直接控管額度、以及「有進才有出」等措施。
- 此舉預計將導致國銀提高房貸利率，影響房市買氣，並造成房貸排隊時間延長。
央行總量管制衝擊房市！國銀房貸利率上漲、排隊時間延長. Photos provided by unsplash
為抑制房市過熱，央行於2024年8月22日祭出國銀不動產貸款總量管制措施，要求國銀自提未來一年不動產貸款具體量化改善方案，目標將整體國銀不動產貸款集中度由目前的37.4%降至36%以下。此舉預計將導致國銀提高房貸和土建融利率，進而影響房市買氣。
為達成央行要求，國銀將採取三大措施：
- 總行直接控管額度： 各分行需將新承作案子報到總行，由總行進行調配，預計將導致房貸撥款時間延長。
- 「有進才有出」： 銀行每月僅能放貸等同於收到房貸攤還金額，藉此維持房貸餘額水位不再成長。
- 提高利率「以價制量」： 提升房貸利率，首購族房貸利率地板價2.185%可能絕跡。目前台銀、一銀、華銀與土銀首購族房貸利率可以談到2.185%，台企銀首購利率已調升至2.4%起、合庫2.328%起，非首購的話台企銀2.6%起跳、合庫2.478%起，民營銀行非首購的房貸利率已經調高至3%以上。同時，央行也將提高土建融利率，以壓抑建商的資金取得。
一位國銀主管表示，”央行雖然說是道德勸說，但要求國銀自提未來一年不動產貸款具體量化改善方案，後續還有金檢，誰敢不照做。” 另一位國銀主管則指出，”原本央行「總量管制」除房貸、土建融外，還包括都更、危老重建，還好最後有聽進國銀心聲，將其排除在外。”
對於央行的措施，國銀方面表示將會嚴格審核房貸申請，以避免房貸集中度過高，同時也將會影響房市買氣。然而，也有人認為，央行的總量管制措施，將會導致房貸排隊時間延長，不利於民眾購屋。
央行此舉主要目的在於控制房貸集中度，降低房市過熱的風險。但國銀提高利率的措施，將會給購屋者帶來更大的壓力，預計將會影響房市交易量。
總而言之，央行祭出不動產貸款總量管制措施，預計將會導致國銀提高房貸和土建融利率，影響房市買氣。未來國銀在房貸審核上將會更加嚴格，民眾購屋貸款利率也將面臨上漲的壓力。