近年來詐騙手法不斷翻新,傳統的人工防詐方式已無法有效應對快速變化的詐騙趨勢,對此,富邦金控於2022年研發出「鷹眼防詐預測模型」,利用AI技術進行異常交易偵測,並於2023年底成立「鷹眼識詐聯盟」,號召35家金融機構共同加入,分享AI防詐技術,以提升防詐效率和準確率。
富邦金控副總經理蔡佩玲表示,傳統的銀行臨櫃攔阻雖然重要,但在詐騙金流中只佔了3成左右,其他近6成金流是透過網路進行,單靠人眼辨識很難攔截網路詐騙,因此需要借助AI科技的力量。 蔡佩玲指出,聯盟在被害民眾報警之前,或民眾不報警的情況下,都能預先偵測並攔阻詐騙金流。今年1到6月,聯盟成員攔阻金額共計3.6億元。
聯盟透過「鷹眼防詐預測模型」分析交易數據,預先辨別異常帳戶,並進行管控。模型準確率比人工方式高出559倍,5家加入聯盟的金融業月平均預先管控比率在50%以上,最高達到80%,7家金融業者比率則在30到50%之間。AI偵測共1.8萬件案子,其中超過50%為準確的。
聯盟表示,未來將在10月運用聯合學習技術優化鷹眼防詐模型,提升防詐應變速度,目標在年底讓100%的金融機構上線,有效提升台灣金融防詐的整體防護力。
除了技術上的突破,聯盟也面臨著資料治理、數位規格統一、技術移轉等挑戰。儘管如此,聯盟成員間的合作與努力,展現了金融界共同守護民眾財產安全的決心。